安徽大学《商业银行经营管理》2024学年期末试卷
院（系）班级学号姓名
题号—二四五总分
得分
、单项选择题（每题2分，共15题，共30分）
1.商业银行经营管理的”性原则”中，流动性与盈利性通常呈现（）
A.正相关关系
B.负相关关系
C.无直接关联
D.不确定关系
2.下列哪项属于商业银行的主动负债？（）
A.活期存款
B.定期存款
C.同业拆借
D.储蓄存款
3.根据巴塞尔协议III,商业银行核心一级资本充足率的最低要求是（）
A.4.5%
B.6%
C.8%
D.10.5%
4.商业银行资产负债管理中，用于衡量利率风险的核心指标是（）
A.流动性覆盖率
B.净稳定资金比率
C.利率敏感性缺口
D.不良贷款率
5.下列哪项业务属于商业银行的中间业务？（）
A,发放贷款
B.购买国债
C.代理保险
D,同业存放
6,商业银行面临的最主要风险是（）
A.信用风险
B,市场风险
C,操作风险
D,流动性风险
7.下列哪种贷款定价方法考虑了银行的资金成本和目标收益？（）
A,成本加成定价法
B.基准利率加点法
C.客户盈利分析定价法
D,市场定价法
8.商业银行流动性风险管理的”性平衡”是指（）
A.安全性、流动性、盈利性
B.资产、负债、权益
C.存款、贷款、中间业务
D.资本、风险、收益
9.下列哪项不属于商业银行的现金资产？（）
A.库存现金
B.存放中央银行款项
C.同业存放
D.托收中的现金
10.商业银行数字化转型的核心目标是（）
A.降低运营成本
B.提升客户体验
C.增强风险控制能力
D.以上均是
11.下列哪种情形属于商业银行的操作风险？（）
A.借款人违约
B.利率波动导致资产减值
C.员工违规操作
D.市场信心下降引发挤兑
12.商业银行资本的主要作用是（）
A.吸收损失
B.提供融资
C.增强市场信心
D.以上都是
13.下列哪项属于商业银行的表外业务？（）
A.贷款承诺
B.定期存款
C.证券投资
D.同业拆借
14.商业银行进行资产证券化的主要目的是（）
A.提高资产流动性
B.降低资本消耗
C.分散信用风险
D.以上均是
15.我国商业银行的监管机构是（）
A.中国人民银行
B.中国银行保险监督管理委员会
C.国家外汇管理局
D.财政部
二、名词解释（每题4分，共5题，共20分）
1.资产负债管理
2.流动性风险
3.资本充足率
4.贷款五级分类
5.开放银行
、简答题（每题8分，共3题，共24分）
1.简述商业银行贷款业务的基本流程。
2.比较商业银行传统业务与数字化业务的差异。
3.说明商业银行如何通过久期管理应对利率风险。
四、案例分析题（共26分）
（一）（12分）
案情：某商业银行A的资产负债表显示，其贷款总额为200亿元，其中不良贷款
余额为15亿元；存款总额为300亿元，其中活期存款占比60%o该银行资本净
额为25亿元，风险加权资产为20