摘要
金融是现代经济发展的核心，农村金融作为一国或地区的金融组织重要组成，直接影系运行效率，进而影响到整个国民经济发展水平。民间融资确有积极作用，但近些年存在集资、非法证券等若干现象也在民间金融活动中发展迅速而又风险凸显。一些民间融资机构活跃起来，表面上看一定程度上促进了农村经济的发展，但同时民间融资很容易向非法集资演变，从而影响到货币政策的传导和实施，对正规金融机构产生一定的冲击，影响了社会和谐发展和区域的稳定，因此如何规范民间融资是我们需要面对的首要问题。本文主要讲述了目前民间融资的现状，对农村经济正面以及负面的影响进行分析，提出一些建议来消除民间融资的负面影响，提出合适农村经济发展的对策。
关键词：民间融资；农村金融生态；问题
目录
TOC\o1-3\h\z\u第一章 绪论 1
1.1研究背景 1
1.2研究意义 1
1.3研究动态 1
第二章 相关理论概述 4
2.1民间融资的概念 4
2.2农村民间融资 4
第三章 农村民间金融发展现状 5
3.1金融法律法规不完善 5
3.2农村社会诚信存在缺失 6
3.3农村政府服务意识淡薄 6
3.4金融企业自身经营存在弊端 6
3.5竞争力较弱 6
3.6服务渠道有限 6
3.7金融风险较高 7
3.8农村民间金融给国家宏观调控带来困难 7
第四章农村民间金融发展对策和建议 8
4.1从法律上将民间融资和社会集资区分开 8
4.2培养良好的社会信用体系，建立健全农村金融市场 8
4.3政府要建立健全法律保障制度 8
4.4遵循市场化的运行机制 9
4.5针对农村地区的现状，适度的放松农村金融的准入条件 9
4.6发展并优化互联网金融平台 9
4.7完善民间金融保险制度 10
4.8扶持农村小额信贷机构的发展 11
5.1农村融资改革的必要性 12
5.2农村融资改革的有利条件 12
5.3农村融资改革的方向 12
参考文献 14
致谢 15
绪论
我国是发展中国家，也是农业大国，历年中央一号文件均不同程度地提出深化农村改革，增强村镇发展活力，并在创建现代农村金融体制方面提出改进措施，强调完善农村金融体系，推进农村金融服务革新及农业保险制度等[1]。现阶段，农村金融生态环境不完善、法律法规不健全、经济基础薄弱、诚信状况缺失等问题制约我国农村金融的长期稳定发展，可见，改善农村金融生态刻不容缓。
1.1研究背景
从改革开放以来，我国农村的民间金融基本上处在自发发展的状态。多年来，农村民间金融对我国的农村经济发展起到了重要的推进作用，但是其本身存在的问题也不容忽视。因此，研究我国的农村民间金融发展中的问题并采取有效的解决措施，不仅有利于我国的民间金融健康发展，而且可以起到对农村经济更好的服务作用。
1.2研究意义
随着国家深化改革的不断推行，我国农村民间金融问题改革也势在必行。就本身而言，农村民间金融对于农村的经济发展有着以下几点积极的作用：（1）有利于帮助解决中小型企业融资困难的问题。资金短缺往往是中小型企业头疼的问题，但是银行贷款一般有较为严格的要求，而中小型企业往往达不到要求，加上需要的发展资金较多，贷款有时不能满足其发展需求，所以相交之下农村民间金融的方式更为灵活。（2）活跃金融市场，形成多元化的格局：我国目前直接融资占比较低，商业银行的融资仍然处于主导地位，但是其主体对象偏向于国有企业，对于中小型企业而言难以满足需求，所以一个规范有序的民间金融市场不仅能满足中小企业的要求，促进其发展，而且能促进市场多元化融资格局的形成，从而达到活跃金融市场的目的。综上可知，认真研究我国民间金融问题具有极其重要的意义。
1.3研究动态
Germidis(1990)指出，非正式金融活动中的借贷双方和储蓄者之间的联系可以变现为简单信用到复杂的金融中介机制等多重形式。[2]Nalenelbert(1992)将非正式金融定义为包括接待人、典当、轮转基金和批发商等多种形式在内的所有的未被制度化的金融服务组织。[3]威廉（WlliamF.Steel.etal,1997）和张庆亮（2001）认为民间金融利用个人信息而拥有人缘和地缘优势，因此在解决信息不对称方面具有比较优势，这也是民间金融产生的重要原因。[4]VanMichelle(1998)认为正式金融机构的活动通常由中央银行调控，则除此之外的其他金融活动未非正式金融。[5]Kellee(2001)指出金融主体是否被央行承认是区分我国正式金融和非正式金融的标准。[6]Anders(2002)的观点与世界银行的定义趋同，即认为非正式金融部门是