2019年12月刍代逢牛會理Dec.2019
第％卷第12期CONTEMPORARYECONOMICMANAGEMENTVol.41No.12
DO#：10.13253/,i.44jjgL2019.12.008
信贷与保险市场双轮驱动视角下的
农村养老保障体系完善研究
!李程
（天津工业大学经济与管理学院，天津300387）
［摘要］基于内蒙古和山东省4个地区的调研数据，运用多重响应交叉分析、二元Logii和多项Logii等方
法，对农户的养老保险购买意愿和行为的影响因素进行了分析，研究表明，农民贷款经历对购买养老保险具
有比较明显的负面影响：养老保险需求方面，有过贷款经历的农村居民更倾向于子女养老；保险品种选择方
面，金融知识了解程度、贷款经历与商业养老保险的购买呈负相关关系同时也发现学历越高，会减少子女
养老需求，而会增加商业养老保险购买这个结论折射出农村金融市场存在的问题，应该从信贷市场和保险
市场两方面入手，双管齐下促进农村社会养老保障体系完善，同时应该加强对农民进行保险教育，适应新时
期的养老方式
［关键词］信贷市场；养老保险；Logii
［中图分类号］F832.4；F840.67［文献标识码］A［文章编号］1673-0461（2019）12-0056-07
—、弓I言和陈斌开（2014）研究表明，“社会养老”对传
党的十九大提出，加快社会保障体系建设，统“家庭养老”存在一定程度的替，但当前效
打赢脱贫攻坚战，推进健康中国建设，是新时果有限3;王增文（2015）发现，“养儿防老”
中国社会保障事业建设的宏伟战略目标。近些年及宗族网络所提供的互助养老模式仍然占主导地
来，为构建起较为全面的社会养老保障体系，在位，提高农村居民对新农保制度社会认同度的关
深化改革城镇企业职工养老保险的基础上，我国键在于提升制度的“水平”覆盖率及制度替
相继建立了新型农村社会保险和城镇居民养老保率4；陈其芳和罗荷花（2016）发现，在新农保
险,特别是2009年9月开始推行的新型农村社会市场中存在“逆向选择”现象和“邻里效应”5;
养老保险（以下简称“新农保”）广受关注％农柳晨（2017）研究了农民参与新农保的影响因
村养老保险体系不仅包括新农保，而且包括商业素6;张川川等（2017）发现新农保的实施使农
保险、城乡居民养老保险等内容。于此同时，农村中老年人预期依靠养老金养老的概率显著上升，
村金融市场的发展尽管还远远不能满足农村的融预期依靠家庭养老的概率显著下降⑺；常芳等
资需要，但总体而言，农村贷款规模增长是十分（2014）在个体、家庭、社区和县级4个水平综合
迅速的。这同样对农村养老保险体系有一定的影分析了农民新农保参保行为的影响因素及其作
响，信贷市场和保险市场可以看作农村金融市场用⑻。成志刚和曹平（2014）认为，新农保政策
的两个轮子，共同驱动农村社会保障体系的健全内容、经办服务正向影响参保人满意度，间接影
发展％基于此，本文旨在挖掘普惠金融新时代背响参保人信任度9。
景下的农村养老保险体系发展的限制性因素，尤