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2016年4月刊(总第528期)
我国住房反向抵押养老保险实施的现状和发展对策研究
夏小惠
(江苏大学，江苏镇江212000)
摘要：作为一项致力于养老的金融政策，住房反向抵押养老保险在以往试点中遭遇了搁浅。本文概述了其在我国
实施的现状，全面梳理了在实施过程中涉及的主要问题，深入分析了问题的成因，并根据上面的分析提出相关的政策建
议，促进我国以房养老的稳步发展。
关键词：人口老龄化；住房反向抵押；养老保险
中图分类号：R197．324；F840．684文献标志码：A文章编号：1000—8772(2016)10—0250—02
开始领取养老金的老人29位；参保老人平均年龄70．5岁，平均
一、引言
每户月领养老金8465元，月领金额最高的是上海一位76岁的
自我国计划生育政策实施以来，家庭结构趋向“四二一”形单身女J生『老人，月领额达到19003元。较高的保额下，“以房养老”
式发展，年轻人的养老负担过重，传统的家庭养老功能下降。根试点被指“取得了阶段性成效，得到了参保老人的高度评价。”[1】
据全国老龄工作委员会统计显示，2015年我国60周岁及以上2016年，在现有四个试点城市的基础上，监管部门还将选
人口达到2．22亿，占总人口的16．1％，预计2025年我国老年人择经济条件较好、房地产市场较为规范、当地政府支持的城市
口将突破3亿，老龄化程度越来越高，养老问题也变得越来越和地区纳入试点范围，通过扩大业务经营区域，在发展中解决
严峻。而以房养老在当前养老状况不容乐观的情况下，提供了问题，使更多的老年人享受到这项政策福利。
一种积极有益的养老模式。
三、我国实践中存在的问题
随着以房养老在我国试点试行，更多关于以房养老的研究
走人群众视野，其中，住房反向抵押养老保险被认为是“以房养(一)传统观念的束缚
老”的经典模式。住房反向抵押养老保险，是指拥有个人住房且我国改革开放30多年来，虽然经济增长迅速，但思想观念
房屋产权属于自己的老年人，在满足最低年龄条件限制后，可仍趋于传统，大多数中国人的养老观念仍是传统的家庭养老模
以把自己的房屋抵押给有关的金融机构，由相应的金融机构对式。“家”在我国人民的心中一直有着非凡的意义，它承载着子
老人的岁数、预计寿命、抵押房屋的现值、以及未来的增值或折女成长的记忆以及父母变老的痕迹，凝结了一个家庭深厚的价
旧等要素进行综合分析后，确定一个浮动的利率，根据这个利值，而房产作为家庭中最重要的资产自然是父母留给子女最后
率上下浮动变化定期支付一定的现金给借款人，作为老年人养的财富，若父母将房产置换可能会引起代际关系的不和谐，同
老费用的一部分，当老年人死亡时，停止给付。样，若子女将父母送至养老机构或是以房产获取养老而子女置
身事外，很容易被视作“不孝”，子女承担着伦理道德的风险脚。
二、我国住房反向抵押养老保险实施的现状
因此，在短期中让人们去接受这样的新事物有一定的困难。
近年来，“以房养老”正在逐渐从设想走向现实。2013年，国(二)政府支持力度以及政策问题
务院发布·关《