2017年１２月当代经济管理Ｄｅｃ.2017

第39卷第１２期CONTEMPORARYECONOMICMANAGEMENTVol.39No.１２

ＤＯＩ：10.13253/ki.ddjjgl.2017.12.013

商业养老保险低参与率与保险供给侧结构性改革

———来自中国综合社会调查（CGSS）的证据

%笪陈洋林，张长全，蒋少华

（安徽财经大学金融学院，安徽蚌埠233030）

眼摘要演商业养老保险低参与是制约经济社会发展的重要问题，文章运用2013年中国综合社会调查（Chinese

GeneralSocialSurvey，CGSS）的微观数据，实证考察了我国居民商业养老保险参与率低的原因。研究发现，供

给不足掣肘了居民购买商业养老保险，尤其对农村与中西部居民影响深刻。此外，财富积累较少、收入水平较

低、金融知识缺乏等也影响着居民商业养老保险购买。为了配合国家重大经济战略顺利实施，维护社会稳定，

亟待构建完善的社会保障体系，开展保险业供给侧结构性改革。保险公司一要通过开发多层次的养老保险产

品，满足居民多元化的养老需求；二要加大在中西部与农村市场的业务拓展，补足中西部地区金融短板。政府

需要从完善收入分配体制、普及金融知识等角度入手，提高居民商业养老保险参与积极性。

眼关键词演商业养老保险；参与率；中国综合社会调查（CGSS）

中图分类号文献标识码文章编号（）

[]F842.0[]A[]1673-0461201712-0083-09

一、引言政府养老金数量捉襟见肘，养老负担加重成为重

商业养老保险对于推动经济发展，维护社会要的社会问题。购买商业保险成为解决养老问题

稳定越来越重要。宏观方面，商业养老保险不仅的重要手段。自1990年推行商业养老保险制度以

能缓解社会养老基金短缺、减轻财政负担、维护来，我国商业养老保险事业取得了较大进步。但

社会稳定，还能拓宽融资渠道、支持国家重点战据2013年中国综合社会调查数据显示，调查对象

略。微观方面，商业养老保险不仅能弥补基本养中仅有689人已经参与商业养老保险，10197人

老保险保障力度不足，还能更好地适应和满足人未参加商业养老保险，商业养老保险参与率仅为

民群众多层次、多元化投资需求，进而促进居民6.33%。这种较低的商业养老保险参与率显然难以

储蓄、平滑消费。当前，更好地推动商业养老保缓解人口老龄化带来的家庭与社会压力，对于正

险发展，有利于促进“去产能、降杠杆”等措施推行的供给侧结构性改革也极为不利。

顺利推进。同时，养老保险改革也是供给侧结构那么，为何我国居民商业养老保险参与率如

性改革的重要内容。2017年中央经济工作会议明此之低？现有研究多认为居民收入水平低下、金

确指出，加快出台养老保险改革方案。此外，国