现代商贸工业
住房反向抵押养老保险在我国的发展分析
李钊
(中南财经政法大学财政税务学院，湖北武汉430070)
摘要：随着我国人口老龄化程度的日益加深，养老问题成为社会关注的焦点，完善多次层次的养老保险体系
成为养老保障体制改革的重要内容。作为重要养老金融产品的住房反向抵押养老保险，目前在我国推行受阻，没有
产生补充社会养老保险体系、提高老年人生活品质的预期效果。据此，从供给和需求两方面分析我国推行住房反向
抵押养老保险的障碍，借鉴发达国家成熟的市场运营机制，结合我国老龄化社会的特质，提出具体政策建议。
关键词：住房反向抵押养老保险；老龄化；风险；效率
中图分类号：D9文献标识码：Adoi：10.19311/j.cnki.1672-3198.2016.06.062
1引言口基数增加，养老金运行压力加大；另一方面，多数居
随着我国老龄化趋势的加剧，老龄化对社会经济民的退休收入来源以银行储蓄和社会养老保险为主，
产生了广泛的影响，养老日益成为全社会关注的话题0商业养老保险的购买比例非常小。目前我国保险业针
《2014年国民经济和社会发展统计公报》称，2014年中对老年人的各类养老服务存在明显的不足，仍然处于
国60岁以上的老人2.12亿人，占总人口的比例为初期阶段，相关的养老产品以提供货币支付为主，还没
15.5%;65岁及以上人口数为1.37亿人，占比有形成特色的老年服务和医疗健康项目9
10.1%比对国际上的通常看法，我国正处于老龄化在此背景下，积极推动我国养老保障体系的完善
逐步加深的阶段。在2015年中国居民退休准备指数与发展，从国家层面加强养老保障体系的顶层设计，明
调研报告发布会上，民生银行的董事长表示，2050年中确三大支柱的定位，坚持市场化的导向，提供多元化、
国将步入超老龄化社会，老龄人口总量超过4亿，60岁多层次的养老金融产品，开发养老金融业将是一个重
以上人口比重将超过30%，成为全球人口老龄化程度要的发展战略s面对日益严峻的老龄化问题，我国政
最高的国家。府也已经着手推进和深化养老保障体制的改革，在十
在养老压力不断加大的情况下，我国的养老保障八大报告、十八届三中全会报告以及胃十M五”规划的
体系还不完善，相对于发达国家而言，我国的养老服务建议中，都明确提出了要完善多层次的养老保险体系。
形式单一，养老服务体系和老龄产业发展严重滞后，商目前，我国在“养老十金融”方面已经开展了诸多
业养老保险对社会养老保险的补充作用并没有完全发尝试，住房反向抵押养老保险便是一项重要的措施。
挥出来12015年中国居民退休准备指数调研报告》显2013年国务院发布《关于加快养老服务业的若干意
沁，I*方面，中国社会在加速进入老龄化阶段，退休人见》，表示中国将逐步试点开展老年人住房反向抵押养
市民，个人与社会共同承担178874.65元的成本。其
参考文献
中个人负担的成本为60120.75元，政府负担的成本为
118453.9元，由这个数据可以看出攀枝花市农民工转[I]攀枝花市“十二五”统筹城乡发展问题研究[EB/O].攀枝花市
型为市民政府所要负担的成本较大，主要原因在于攀公众信息网，2012-02-20.