贷款新规解读1
出台背景贷款挪用屡禁不止过度授信问题突出合同管理形同虚设贷后管理虚弱无力骗贷现象堪忧监管依据缺乏催促银行从源头提升信贷管理水平，重点加强贷前调查、贷款协议、贷款使用和贷后管理；确立监管和责任追究机制；改革传统贷款支付方式，有效遏制违规托用贷款资金行为。2
贷款管理全流程管理原那么诚信申贷原那么协议承诺原那么实贷实付原那么贷放分控原那么贷后管理原那么罚那么约束原那么3
贷款新规解读第一章总则第二章受理与调查风险评价与审批第三章第四章合同签订发放与支付贷后管理第五章第六章第七章第八章法律责任附那么4
第一章总那么5
第一章总那么6
第一章总那么7
第一章总那么四、开展贷款业务应当遵循依法合规、审慎经营、平等自愿、公平诚信的原那么。五、贷款人完善内部控制机制，实行贷款全流程管理。贷款人应全面了解客户〔工程〕信息，建立贷款风险管理制度和有效的岗位制衡机制，将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位，并建立各岗位的考核问责机制。8
第一章总那么9
第一章总那么10
第一章总那么3、个人贷款：贷款人应建立借款人合理的收入偿债比例控制机制，结合借款人收入、负债、支出、贷款用途、担保情况等因素，合理确定贷款金额和期限，控制借款人每期还款额不超过其还款能力。4、贷款人应根据经济运行状况、行业开展规律和借款人的有效信贷需求等，合理确定内部绩效考核指标，不得制订不合理的贷款规模指标，不得恶性竞争和突击放贷。11
第一章总那么12
第二章受理与调查13
第二章受理与调查2、流动资金贷款申请人条件：①借款人依法设立；②借款用途明确、合法；③借款人生产经营合法、合规；④借款人具有持续经营能力，有合法的还款来源；⑤借款人信用状况良好，无重大不良信用记录；⑥贷款人要求的其他条件。14
第二章受理与调查15
第二章受理与调查十、申请贷款的方式及要求：贷款人应对流动资金贷款申请材料的方式和具体内容提出要求，并要求借款人恪守老实守信原那么，承诺所提供材料真实、完整、有效。个人贷款要求借款人以书面形式提出个人贷款申请，并要求借款人提供能够证明其符合贷款条件的相关资料。16
第二章受理与调查十一、尽职调查1、贷款人应落实具体的责任部门和岗位，履行尽职调查并形成书面报告，并对其内容的真实性、完整性和有效性负责。2、尽职调查包括但不限于以下内容：①借款人及工程发起人以及贷款工程情况；②借款人财务状况；③贷款用途；④还款来源、还款能力和还款方式；⑤贷款担保情况。17
第二章受理与调查3、流动资金贷款调查应采取现场与非现场相结合的形式履行尽职调查4、个人贷款调查应以实地调查为主、间接调查为辅，采取现场核实、查问以及信息咨询等途径和方式；贷款人在不损害借款人合法权益和风险可控的前提下，可将贷款调查中的局部特定事项审慎委托第三方代为办理，但必须明确第三方的资质条件。贷款人不得将贷款调查的全部事项委托第三方完成。18
第二章受理与调查5、个人贷款贷款人应建立并严格执行贷款面谈制度。?通过电子银行渠道发放低风险质押贷款的，贷款人至少应当采取有效措施确定借款人真实身份。19
第三章风险评价与审批20
第三章风险评价与审批2、流动资金贷款应根据借款人经营规模、业务特征及应收账款、存货、应付账款、资金循环周期等要素测算其营运资金需求，综合考虑借款人现金流、负债、还款能力、担保等因素，合理确定贷款结构，包括金额、期限、利率、担保和还款方式等。3、个人贷款应以分析借款人现金收入为根底，采取定量和定性分析方法，全面、动态地进行贷款审查和风险评估；贷款人应建立和完善借款人信用记录和评价体系。21
第三章风险评价与审批十三、贷审别离、分级审批。贷款人应根据贷审别离、分级审批的原那么，建立健全内部审批授权与转授权机制，明确贷款审批权限；标准贷款评审制度和审批流程，确保贷款审批人员按照授权独立审批贷款。22
第四章合同签订23
第四章合同签订支付条款中应当约定：贷款资金的支付方式和贷款人受托支付的金额标准；支付方式变更及触发变更条件；贷款资金支付的限制、禁止行为；借款人应及时提供的贷款资金使用记录和资料。24
第四章合同签订25
第四章合同签订26
第四章合同签订十七、借款人违约责任：借款人未按约定用途使用贷款，未按约定方式支付贷款资金，未遵守承诺事项；申贷资料信息失真，突破约定