社会工作与管理
2018/1第18卷第1期
广州市实施住房反向抵押贷款养老的
可行性与运作模式分析
向碧云，汤耀平
（广东工业大学政法学院，广东广州，510090）
摘要：结合广州市调研数据，从可行性与市场需求的角度分析广州市人口结构、经济环境、房
地产市场发展情况、保险业与金融业发展情况以及广州市老年人对“以房养老”的认知
和态度等，并对广州市住房反向抵押贷款养老的具体运行模式进行探讨。通过研究，得
出以下结论：从目前广州市老龄化的人口结构和所具备的经济水平、房地产行业发展
情况、养老保障等条件来看，广州市具备了实施此业务的市场需求和可行性；广州市在
实施住房反向抵押贷款养老模式时，应采取“市场主导，政府扶持”的模式，走政府与市
场相结合之路。
关键词：人口老龄化；住房反向抵押贷款；可行性分析；需求分析；运行模式
中图分类号：C913；F832文献标识码：A文章编号：1671–623X(2018)01-0095-06
由2000年的国家统计局全国人口普查数据可[3]
会和谐与稳定。因此，在老年人对养老需求逐渐
知，截至2000年，我国65岁以上老年人口的比重首提高的情况下，构建住房反向贷款养老体系，帮助
次超过7%，这表明我国已经正式进入老年社会。老年人老有所养、老有所依，是非常有必要的。[4]
2010年止，60岁以上的人口达全国人口数的13.26%，
[1]
其中65岁以上的人口占比8.87%。老年人口的增一、广州市实施住房反向抵押贷款
长对中国的养老问题提出了新的挑战。我国目前的养老业务的可行性
养老体系存在以下不足：缺乏应对人口老龄化的相
关准备条件、未富先老情况严重、“4—2—1”家庭结
(一)广州市人口老龄化状况
构模式、社会保障体系不健全等。截至目前，我国的
养老保险制度和基本医疗保险制度已大致确立，但一般来说，衡量人口老龄化的国际标准有两
是涵盖群体与包含项目较窄，补偿水平较低，老年个：一是60岁及以上人口占总人口比重达到10%以
人的基本养老需求和医疗保障并不能得到较好的上；二是65岁及以上人口达总人口数的7%或以上。
[2]