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以房养老——理论模式
期内不必还本付息，身故后用该住房还贷。
合资购房可以解决老人的居住问题，还可以
与现实的可行性以变相投资的方式获得房屋带来的收益，但
是合资购房的产权分割是最容易产生问题和
矛盾的。所以，在合资购房之前一定要签订
汪冬琴孙海波华中师范大学社会学院430079合资购房协议书，明确产权的分配。由于银
行借此参与房地产投资，对于房地产行业来
会需求，具有重大理论意义和可操作性。说面临着更大的不确定因素。
【文章摘要】1．住房商品化，居者有其屋，存在广泛对于拥有房屋所有权的老龄人来说，
我国正快速步入老龄化社会，如果的潜在市场，为家庭借此模式养老奠定了物可以选择以下模式：
仅仅依靠现行的养老保障制度和传统的1．反向抵押贷款。这种模式适合拥有房
质基础。第五次人口普查数据显示，我国城
家庭养老模式，将很难应对必然到来的屋所有权者，特别是空巢老人家庭。对于反
市人El中有751224户购买商品房，占城市家
老龄化危机。经对房地产金融、社会保庭户口的9．2％；5333％户购买经济适用房，向抵押贷款模式金融机构和老人共同面对房
障、养老保险及制度经济学的若干思想
与方法的融汇综合考虑，设想建立一种占6．5％；2401075户购买原公有住房，占29．地产风险，同时老人也能从中获得抵押的贷
新的养老保障模式——以房养老模式。4％；加上26．8％的家庭户自建住房，拥有款提高生活质量。国外比较盛行，我国金融
住房的城市家庭户达到了587万户，占总个工具不够健全完善，该业务还在探索之中。
2．售房养老。老人把住房所有权出售给
【关键词】数的72％。由此可见，以房养老业务有庞大
以房养老；养老模式的潜在市场。特定机构，使用权继续保留到死亡为止，老
人用房款养老。这种模式和反向抵押贷款最
2、独生子女政策加快老龄化社会到
大的区别是房屋所有权和面对房地产风险问
在“未富先老”的国情下，如何切实解来，推动以房养老的实行。在养老保障体制
决好老龄人老有所养，确保他们的生活质并不健全，实施独生子女政策的情况下，未题上。售房养老主要面临的是传统观念的障
量，成了摆在政府面前的大问题。而“以房来4“+2+1”家庭结构模式将占主导地位。碍。
养老”这种方式将养老保险、社会保障与购如果老年人的子女无力或不愿承担赡养义3．住房置换。老人可以将自己的大房子
房养老相结合，为巨额保险资金寻找到安务，“倒按揭”不失为一种很好的养老转换售出，在郊区换购小房，用差价