反洗钱试题
一、选择题
1.以下哪项不属于洗钱的常见方式？（）[单选题]*
A.利用金融机构
B.投资合法生意
C.利用非正规金融体系
D.地下钱庄操作
答案：B。原因：投资合法生意如果是正常的商业活动则不属于洗钱方式，而利用金融机构（如通过复杂的银行账户操作等）、非正规金融体系（如一些不受监管的借贷渠道来掩盖资金来源）、地下钱庄操作（典型的洗钱渠道）都是常见的洗钱方式。
2.反洗钱工作的核心目标是？（）[单选题]*
A.阻止资金流动
B.防止犯罪收益合法化
C.增加金融机构收入
D.限制个人投资
答案：B。原因：反洗钱工作旨在通过各种措施，阻止犯罪分子将非法所得通过各种手段合法化，而不是阻止正常的资金流动、增加金融机构收入或者限制个人合法投资。
3.下列哪类机构在反洗钱工作中承担着重要责任？（）[单选题]*
A.只有银行
B.所有金融机构
C.非盈利组织
D.政府部门
答案：B。原因：所有金融机构（包括银行、证券、保险等）在日常业务中都可能被用于洗钱活动，所以都承担着反洗钱的重要责任，非盈利组织不是反洗钱工作的主要承担者，政府部门更多的是监管等工作，而不只是银行有反洗钱责任。
4.在反洗钱客户身份识别中，以下哪个是基本要求？（）[单选题]*
A.只核实姓名
B.核实姓名、身份证件号码等基本信息
C.无需核实身份
D.只核实地址
答案：B。原因：在反洗钱的客户身份识别中，仅核实姓名或地址是不够的，必须核实包括姓名、身份证件号码等基本信息来确定客户的真实身份，当然不能无需核实身份。
5.反洗钱的国际组织中，哪个较为著名？（）[单选题]*
A.世界银行
B.金融行动特别工作组（FATF）
C.国际货币基金组织
D.世界贸易组织
答案：B。原因：金融行动特别工作组（FATF）是专门致力于反洗钱等相关工作的国际组织，而世界银行主要侧重于发展援助、国际货币基金组织侧重于国际货币和金融稳定、世界贸易组织侧重于国际贸易规则等，并非以反洗钱为主要职能。
6.以下哪些交易可能被视为可疑交易？（）[多选题]*
A.短期内资金分散转入、集中转出
B.长期闲置的账户突然有大量资金进出
C.与客户身份、财务状况明显不符的大额交易
D.正常的工资转账
E.频繁与高风险国家或地区有资金往来
答案：ABCE。原因：短期内资金分散转入、集中转出，长期闲置账户突然大量资金进出，与客户身份和财务状况不符的大额交易以及频繁与高风险地区资金往来都可能存在洗钱风险，而正常的工资转账属于正常的资金往来，不属于可疑交易。
7.反洗钱监管的主要手段不包括？（）[单选题]*
A.现场检查
B.非现场监管
C.行政处罚
D.直接冻结客户资金
答案：D。原因：反洗钱监管主要通过现场检查金融机构业务、非现场监管（如报表审查等）、对违规金融机构进行行政处罚来开展，直接冻结客户资金不是反洗钱监管的主要手段，冻结资金需要依据相关司法程序等。
8.金融机构在反洗钱工作中的第一道防线是？（）[单选题]*
A.合规部门
B.业务部门
C.风险管理部门
D.审计部门
答案：B。原因：业务部门直接与客户打交道，在开展业务过程中最先接触到客户和交易信息，所以是反洗钱工作的第一道防线，合规部门主要负责审查合规性、风险管理部门侧重于风险评估、审计部门进行事后审计。
9.以下关于反洗钱义务主体说法正确的是？（）[单选题]*
A.只有大型金融机构有反洗钱义务
B.小型金融机构无需反洗钱
C.特定非金融机构也可能有反洗钱义务
D.只有银行和证券机构有反洗钱义务
答案：C。原因：特定非金融机构（如一些从事特定交易的企业等）在符合一定条件下也可能承担反洗钱义务，并非只有大型金融机构或者仅仅银行和证券机构有反洗钱义务，小型金融机构同样有反洗钱义务。
10.反洗钱内控制度的核心要素不包括？（）[单选题]*
A.客户身份识别制度
B.内部审计制度
C.随意的员工激励制度
D.大额和可疑交易报告制度
答案：C。原因：客户身份识别制度、内部审计制度、大额和可疑交易报告制度都是反洗钱内控制度的核心要素，而随意的员工激励制度与反洗钱内控制度的核心要求无关。