银行概况培训课件欢迎参加2025年银行业核心知识全景梳理培训。本次课程旨在提供银行业最新发展动态、业务模式与创新趋势的全面解析，融合前沿案例与实战数据，帮助学员深入了解银行运营的各个方面。
培训目标全面掌握银行基础与前沿趋势系统学习银行业务体系、产品特点、管理模式及市场最新动态，建立完整的银行业知识框架。强化合规风险与客户创新意识深入理解银行合规要求与风险防控体系，同时培养以客户为中心的创新思维，平衡安全与发展。培养数字化和管理能力
银行业发展回顾1规模突破中国银行业总资产2024年突破400万亿元，资产规模居全球前列，银行体系稳健运行。2盈利增长2023年银行业净利润同比增长7.2%，整体保持良好发展态势，盈利能力稳步提升。3政策支持多项政策出台支持实体经济，引导银行提升服务水平，强化风险管控，推动数字化转型。回顾银行业发展历程，从传统业务模式向数字化、普惠化、国际化方向演进，行业整体呈现稳中有进的良好态势。资产质量持续向好，风险抵御能力不断增强，为经济高质量发展提供有力支撑。
银行业类型与主要机构国有大行工、农、中、建、交五大行，总资产占比超55%，网点覆盖全国，业务全面。股份制银行招商、浦发等12家全国性股份制银行，市场份额约15%，创新能力强。城商行134家城市商业银行，深耕区域市场，服务当地经济，特色鲜明。农商行1651家农村商业银行，网点数量最多，普惠金融主力军，覆盖县乡村。外资银行41家外资银行，市场份额约1.3%，在高端服务和国际业务方面具有优势。中国银行业呈现多层次、多类型、广覆盖的机构体系，各类银行在服务定位、客户群体和业务特色上形成互补。近年来，行业竞争日益激烈，差异化经营成为趋势。
行业监管与主要法规银行基本法律体系《银行法》《商业银行法》《中国人民银行法》专项监管规定资本管理、流动性风险、大额风险暴露管理办法监管机构体系银保监会主管审慎监管，央行负责宏观调控监管导向正向更加精细化、专业化方向发展，强调稳健性与合规性双重要求。近期监管重点聚焦公司治理、风险管控、消费者权益保护和数字化转型风险，银行机构需不断完善内控体系，确保合规经营。监管标准与国际接轨趋势明显，巴塞尔协议III实施进一步提高资本充足率要求，推动银行提升风险管理能力。
组织架构与职能分布总行决策层董事会、监事会、高管层总行职能部门战略规划、风控合规、人力资源总行业务部门公司银行、零售银行、金融市场分支机构省级分行、地市分行、网点现代银行组织架构采用矩阵式管理，横向按业务条线划分，纵向按地域层级管理。这种架构既保证了决策的统一性，又兼顾了地方市场的灵活性，有效平衡总分行权责关系。近年来，随着数字化转型，银行组织架构呈现扁平化趋势，部门设置更加敏捷，强调跨部门协作和资源整合，提升组织运转效率和市场响应速度。
银行业务分类总览对公业务零售业务金融市场国际业务其他业务从收入结构来看，对公业务仍然是银行的主要收入来源，但零售业务占比持续提升，展现出较强的增长潜力。金融市场业务在利率市场化背景下波动较大，是银行利润的重要补充。近年发展趋势显示，数字化业务正成为新的增长点，线上渠道交易量年均增长超过30%。跨界融合、场景金融等新模式加速发展，推动业务结构持续优化。
银行主营产品介绍存贷款类活期存款、定期存款大额存单、结构性存款个人住房贷款、消费贷款企业流动资金贷款、项目贷款支付结算类银行卡（借记卡、信用卡）电子支付、网上银行、手机银行跨境支付、票据业务收单业务、第三方支付合作投资理财类净值型理财产品基金代销、保险代理贵金属、外汇买卖资产管理、财富管理银行产品体系日益丰富，从传统存贷款向综合金融服务转型。产品设计更加注重客户体验和差异化需求，个性化定制成为趋势。随着金融科技发展，智能化产品不断涌现，线上线下融合加速。
存贷款业务基础产品类型特点2024年利率水平活期存款随存随取，流动性高0.25%定期存款期限固定，收益稳定1.65%-2.65%大额存单起点高，收益略高2.75%-3.15%个人住房贷款期限长，额度大LPR+0-0.8%个人消费贷款手续简便，额度适中4.5%-10.8%企业流动资金贷款支持企业短期经营3.85%-5.5%2024年信贷规模持续稳健增长，年新增贷款预计超过22万亿元。个人住房贷款增速有所放缓，消费贷款和普惠小微贷款成为增长亮点。存款业务方面，结构性存款和智能存款产品创新活跃，大额存单受到高净值客户青睐。利率市场化改革深入推进，贷款定价更加灵活，存款产品利率竞争加剧。存贷款业务正向数字化、场景化方向发展，线上获客占比显著提升。
支付与结算服务358亿年度银行卡交易笔数较上年增长15.3%86.2%电子支付占比较上年提升4.6个百分点12.8亿移动支付月活用户覆盖全国90%成年人口6.2万亿日均支付结算金额支撑国民经济高效运转支付