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个人养老金规划与配置

个人养老金规划与配置：构建稳健的终身财务保障体系

随着全球人口老龄化进程加速，个人养老金规划已经从单纯的退休准备转变为关乎终身财务安全的系统工程。这一议题在当代社会经济发展背景下呈现出前所未有的复杂性。养老保障体系经历了从单一的国家福利模式到多层次社会保障体系的演变过程。从上世纪中叶开始，发达国家率先建立起现代养老金制度，而进入21世纪后，各国普遍面临养老金体系可持续性挑战。中国自1991年建立基本养老保险制度以来，经过三十余年的发展，已经形成了三支柱养老保障体系的基本框架。然而，根据世界银行的数据显示，中国65岁以上人口占比将从2020年的13.5%增长到2050年的2