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泓域学术/专注课题申报、专题研究及期刊发表

评估当前居民财富管理渠道的现状与问题

引言

低收入群体主要关注生活质量的保障及基本财富积累。这些群体通常希望通过财富管理手段实现短期内的财务稳定，重点关注如何使收入覆盖生活基本需求。其财富管理需求通常集中于提高应急储备、债务管理、基本投资渠道的了解等方面。由于资金较为有限，低收入群体对高风险投资的需求较少，更多依赖稳健、低风险的理财产品。

虽然市场上的财富管理渠道多样，但多数渠道提供的服务较为标准化，难以针对不同居民群体的具体需求进行有效的个性化定制。尤其对于风险偏好不同、财富积累水平不同的投资者而言，单一的投资产品无法满足其多样化的财富管理需