金融科技赋能下反洗钱监测分析系统的设计与实践——基于多案例剖析

一、引言

1.1研究背景与意义

在全球金融体系不断发展与融合的背景下，洗钱活动因其隐蔽性、复杂性和危害性，成为金融行业乃至整个社会经济秩序的重大威胁。洗钱，作为一种将非法所得合法化的过程，通常与各类严重的上游犯罪活动紧密相连，如贩毒、走私、恐怖主义融资、贪污腐败等。这些犯罪活动不仅严重危害社会治安，侵蚀国家经济基础，还对国际政治稳定构成严峻挑战。据国际货币基金组织（IMF）估算，全球每年洗钱规模约占全球GDP的2%-5%，如此庞大的非法资金流动若得不到有效遏制，将对金融体系的稳定和经济的健康发展产生难以估量的负面影响。