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3第一步：客户财务状况分析——资产负债表日期：2005-12-31姓名：李先生与张女士的家庭资产金额负债金额现金与现金等价物现金信用卡透支银行存款350，000住房贷款货币市场基金300，000汽车贷款80，000其他金融资产200，000创业贷款实物资产200，000其它贷款资产总计1050，000贷款总计80，000净资产970，000

4第二步：客户财务状况分析——现金流量表日期：2005-1-1至2005-12-31姓名：李先生与张女士的家庭收入金额百分比支出金额百分比工资薪金（税后）300，00097%房产30，00020％奖金和佣金教育费用8，0