带两类索赔的非标准风险模型有限时破产概率的一致渐近性：理论与实践洞察

一、引言

1.1研究背景与动机

在金融保险领域，风险模型的研究始终占据着核心地位，是金融风险管理的基石，对金融机构尤其是保险公司的稳健运营起着关键作用。保险公司作为风险承担与分散的重要主体，面临着诸多不确定性因素，这些因素可能导致公司财务困境甚至破产。准确评估和有效管理这些风险，成为保险公司实现可持续发展的关键所在。而风险模型正是保险公司进行风险评估与管理的有力工具，它通过对各种风险因素的量化和建模，帮助保险公司预测潜在损失，制定合理的风险管理策略，以保障公司的稳定运营。

经典风险模型作为风险理论的基础，为后续的研究提供了