银行理财产品风险等级与客户风险承受能力匹配性的深度剖析与优化策略

一、引言

1.1研究背景

随着我国金融市场的不断发展与完善，居民财富管理需求日益旺盛，银行理财市场作为金融体系的重要组成部分，规模持续扩张，产品种类日益丰富多样。自2004年光大银行发行国内首款外币理财产品和人民币理财产品，开启银行理财市场大幕以来，银行理财业务历经了多个发展阶段，从起步摸索到非标拉动高增长，再到同业空转与加杠杆，直至目前的净值化转型阶段，其在金融市场中的地位愈发重要。截至2023年末，银行理财产品通过投资债券、非标准化债权、未上市股权等资产，支持实体经济资金规模约19万亿元，2023年为超过1