银行从业个人理财考试题及答案
1.以下哪种投资工具风险相对最低（）
A.股票
B.债券
C.期货
D.外汇
答案：B
2.个人理财业务中，客户的首要需求是（）
A.资产增值
B.风险规避
C.财务安全
D.投资收益最大化
答案：C
3.生命周期理论认为，人们在不同的生命周期阶段应采取不同的理财策略，在青年期主要应（）
A.注重资产的安全性
B.进行稳健的投资
C.积累财富
D.合理消费，避免过度负债
答案：C
4.下列不属于货币市场工具的是（）
A.商业票据
B.大额可转让定期存单
C.债券回购
D.股票
答案：D
5.银行理财产品按照投资性质分类，不包括（）
A.固定收益类理财产品
B.权益类理财产品
C.商品及金融衍生品类理财产品
D.保本理财产品
答案：D
6.基金份额总额不固定，而且可以在基金合同约定的时间和场所申购或者赎回的基金是（）
A.契约型基金
B.公司型基金
C.封闭式基金
D.开放式基金
答案：D
7.投资者购买债券时能直接看到的债券的要素是（）
A.面额
B.到期日
C.息票率
D.以上都是
答案：D
8.以下关于保险的说法，错误的是（）
A.保险具有风险转移和经济补偿功能
B.保险是一种合同行为
C.保险只保障被保险人的财产安全
D.保险可以分为财产保险和人身保险
答案：C
9.个人外汇账户按账户性质区分为（）
A.外汇结算账户、资本项目账户、外汇储蓄账户
B.个人外汇账户、外汇结算账户、资本项目账户
C.境内个人外汇账户、境外个人外汇账户
D.外汇储蓄账户、资本项目账户、个人外汇账户
答案：A
10.金融市场按照交易标的物划分，不包括（）
A.货币市场
B.资本市场
C.外汇市场
D.现货市场
答案：D
11.下列关于理财顾问服务的说法，正确的是（）
A.理财顾问服务是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务
B.理财顾问服务是一种短期的、一次性的服务
C.理财顾问服务不需要客户提供任何信息
D.理财顾问服务的目的是为了让客户获得更高的投资收益
答案：A
12.客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员应（）
A.积极为客户解答
B.将客户移交理财业务人员
C.拒绝客户的需求
D.直接为客户办理
答案：B
13.商业银行开展个人理财业务，在进行相关市场风险管理时，应对利率和汇率等主要金融政策的改革与调整（）
A.制定相应的风险处置预案
B.进行充分的压力测试
C.评估可能对银行经营活动产生的影响
D.以上都是
答案：D
14.个人理财业务中，商业银行应按照符合客户利益和风险承受能力的原则，审慎尽责地开展个人理财业务，这是（）原则的体现。
A.审慎性
B.专业胜任
C.客户至上
D.勤勉尽职
答案：A
15.以下关于个人理财业务风险管理的基本要求，说法错误的是（）
A.商业银行对各类个人理财业务的风险管理，都应同时满足个人理财顾问服务相关风险管理的基本要求
B.商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施，合规、有序地开展个人理财业务，切实保护客户的合法权益
C.商业银行应建立个人理财业务的分析、审核与报告制度，并就个人理财业务的主要风险管理方式、风险测算方法与标准，以及其他涉及风险管理的重大问题，积极主动地与监管部门沟通
D.商业银行应按照“谁管理，谁负责”的原则，建立健全个人理财业务风险管理体系，明确个人理财业务风险管理的管理部门和相关部门的责任
答案：D
16.下列关于个人理财业务人员与一般产品销售人员的工作职责，说法错误的是（）
A.商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限
B.客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员可以直接为客户提供服务
C.商业银行禁止一般产品人员向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划
D.如确有需要，一般产品销售和服务人员可以协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务
答案：B
17.商业银行开展个人理财业务，应建立相应的风险管理体系，并将个人理财业务的风险管理纳入商业银行风险管理体系之中。下列关于风险管理体系的说法，错误的是（）
A.商业银行的个人理财业务风险管理体系应覆盖个人理财业务面临的各类风险，并就相关风险制定有效的管控措施
B.商业银行应制定并落实内部监督和独立审核措施，合规、有序地开展个人理财业务，切实保护客户的合法权益
C.商业银行应建立个人理财业务的分析、审核与报告制度