消费者循环信用与小额分期付款使用行为的多维解析与策略优化

一、引言

1.1研究背景与动因

随着全球经济的发展和金融市场的不断完善，消费金融在人们的日常生活中扮演着愈发重要的角色。循环信用和小额分期付款作为消费金融的重要组成部分，为消费者提供了更加灵活的消费方式，使他们能够提前实现消费需求，优化资金的时间配置。例如，在购买电子产品、家具等大额消费品时，消费者可以选择小额分期付款，将一次性的大额支出分摊到多个时间段，减轻了一次性付款的压力；而循环信用则让消费者在信用额度内自由透支消费，只需按时偿还最低还款额，为消费者应对突发消费需求或资金周转困难提供了便利。

然而，过度依赖循环信用和小额分期付款