利率市场化背景下我国商业银行人民币结构性存款发展的多维度研究

一、引言

1.1研究背景与意义

自20世纪90年代以来，我国开启了利率市场化的进程。1996年，银行间同业拆借利率的放开，标志着利率市场化迈出了关键的第一步，此后，债券市场利率、外币贷款利率等相继实现市场化定价。2015年10月，央行对商业银行和农村合作金融机构不再设置存款利率浮动上限，这意味着我国利率市场化在形式上基本完成，银行在存款利率定价上拥有了更大的自主空间。在利率市场化的大背景下，金融市场环境发生了深刻变化。一方面，银行面临着存款竞争加剧的压力。传统的存款产品由于利率缺乏灵活性，在吸引资金方面的竞争力逐