基于多因素分析的个人住房抵押贷款违约风险研究与贷前精准控制策略

一、引言

1.1研究背景与意义

近年来，我国房地产市场蓬勃发展，个人住房抵押贷款作为房地产金融的核心组成部分，在推动住房消费、促进经济增长方面发挥着关键作用。自1998年住房制度改革以来，个人住房抵押贷款业务呈现出迅猛的发展态势。据中国人民银行统计数据显示，1998年我国个人住房抵押贷款余额仅为426亿元，而到2012年，这一数字已飙升至6.9万亿元，增长幅度高达162倍。即便在2008年全球金融危机的冲击下，我国房地产市场虽经历了短暂调整，但在国家政策的积极扶持下，很快便恢复了繁荣景象。例如，201