保健公司核保专员管理办法
一、总则
本管理办法旨在规范保健公司核保专员的管理，确保核保工作的高效、准确与公正，以适应公司业务发展需求，更好地服务客户，实现公司的经营目标与社会效益。核保工作作为公司风险控制的关键环节，核保专员的专业素养、工作态度和执行能力直接影响公司的稳健运营。本办法依据公司的企业文化、经营理念，结合保健行业特点制定，遵循公平、公正、公开的原则，充分体现人文关怀，注重员工个人发展与公司整体利益的有机结合。
公司秉持“关爱健康，品质至上”的企业文化，致力于为客户提供优质的保健服务。核保专员在工作中应积极践行这一文化理念，以客户需求为导向，严格把控风险，同时展现公司的专业形象与人文关怀精神。公司经营理念强调“诚信、专业、创新、共赢”，核保专员需以诚信为基石，凭借专业知识开展工作，不断创新核保方法与流程，助力公司与客户实现共赢。在管理上，公司推行扁平化管理模式，减少管理层级，提高信息传递效率与决策速度，核保专员应积极适应这一管理模式，加强与各部门的沟通协作。
二、适用范围
本办法适用于保健公司全体核保专员。核保专员是指负责对客户保健服务申请进行风险评估、审核并做出承保决策的专业人员。无论其职位层级、工作地点以及用工形式，均需遵守本管理办法。
同时，本办法部分条款涉及与客户的互动与信息沟通，在这方面也适用于接受公司保健服务核保流程的客户。公司将严格遵守相关法律法规，保障客户的合法权益，在核保过程中保持透明、公正，为客户提供清晰明确的信息与合理的解释。
三、组织架构与职责分工
公司设立核保部门，负责统筹全公司的核保工作。核保部门在公司组织架构中处于重要地位，与销售部门、客服部门、风险管理部门等密切协作。核保部门内部采用扁平化管理结构，减少不必要的层级限制，促进信息快速流通与高效决策。
核保部门负责人职责：全面负责核保部门的日常管理与运营，制定核保工作计划与目标，并监督执行；协调核保部门与其他部门的工作关系，确保公司整体业务流程的顺畅；审核重大核保案件，对复杂风险情况进行决策；负责核保专员的培训、绩效考核与职业发展规划。
核保专员职责：受理客户的保健服务申请，收集并整理相关资料，包括客户的健康状况、既往病史、家族病史等信息；运用专业知识与核保系统，对客户风险进行评估，判断其是否符合承保条件；根据风险评估结果，做出合理的承保决策，如同意承保、有条件承保或拒绝承保，并向客户或销售部门说明理由；协助客服部门处理客户对核保结果的咨询与异议，提供专业的解释与建议；及时反馈核保工作中发现的问题，如客户资料异常、风险趋势变化等，为公司风险管理提供参考。
四、管理内容与流程
（一）招聘与培训
招聘：公司根据业务发展需求，制定核保专员招聘计划。招聘要求核保专员具备医学、保险、风险管理等相关专业背景，熟悉保健行业知识与法律法规，具备良好的沟通能力、数据分析能力和风险判断能力。招聘流程包括简历筛选、笔试、面试、背景调查等环节，确保选拔出优秀的专业人才。
培训：新入职核保专员需参加公司组织的入职培训，内容涵盖公司文化、规章制度、核保流程与系统操作等基础知识。之后，将进行专业技能培训，由资深核保专员进行带教，通过实际案例分析、模拟核保等方式，提升新员工的核保能力。公司还将定期组织内部培训与外部培训，邀请行业专家进行讲座，分享最新的核保理念与技术，鼓励核保专员参加相关职业资格考试，不断提升专业素养。
（二）核保流程
申请受理：销售部门将客户的保健服务申请提交至核保部门，核保专员对申请资料进行初步审核，检查资料的完整性与准确性。如资料不全，及时通知销售部门补充。
风险评估：核保专员运用专业知识、核保手册与风险评估模型，对客户的健康风险进行全面评估。评估过程中，充分考虑客户的年龄、性别、健康状况、生活习惯等因素，必要时要求客户进行进一步的健康检查或提供相关证明材料。
核保决策：根据风险评估结果，核保专员做出承保决策。对于低风险客户，直接同意承保；对于中度风险客户，可能提出增加保费、限制保障范围等有条件承保的方案；对于高风险客户，予以拒绝承保。核保决策需详细记录理由，并及时反馈给销售部门或客户。
核保记录与存档：核保过程中的所有资料、评估结果、决策依据等均进行详细记录，并按照公司档案管理规定进行存档，以便后续查阅与审计。
（三）工作沟通与协作
内部沟通：核保专员与销售部门保持密切沟通，及时了解客户需求与市场动态，为销售提供核保支持与建议。与客服部门协作，处理客户对核保结果的疑问与投诉，共同维护客户关系。同时，与风险管理部门分享核保过程中发现的风险信息，协助公司完善风险管理制度。
外部沟通：在必要时，核保专员与医疗机构、体检中心等外部机构进行沟通，核实客户的健康信息，确保核保决策的准确性。
五、权利与义务
（一）核保专员权利
知情权：核