保健公司风控专员管理规章
一、总则
1.目的
为加强公司风险管理，规范风控专员的工作行为，提升公司风险防控能力，保障公司稳健运营，特制定本规章。本规章旨在明确风控专员的职责、工作流程和考核标准，确保其在公司风险管理体系中发挥有效作用，促进公司实现战略目标，同时践行公司“关爱健康，诚信服务”的企业文化，在风险防控中兼顾社会效益，以专业态度为客户提供安全可靠的保健服务。
2.制定依据
依据国家相关法律法规、行业监管要求以及公司的经营理念和管理需求制定本规章。公司秉持“以人为本，创新发展”的经营理念，注重员工的成长与发展，同时强调对风险的科学管理，以实现公司的可持续发展。在扁平化管理模式下，本规章确保风控专员能够高效地与各部门协作，共同应对公司运营中的各类风险。
3.基本原则
遵循全面性、审慎性、独立性、及时性和有效性原则。全面性要求风控专员对公司各个业务环节和管理流程的风险进行全面识别、评估和监控；审慎性强调以严谨、认真的态度对待风险防控工作；独立性确保风控专员在履行职责时不受其他部门或个人的不当干扰；及时性要求对风险信息及时收集、分析和处理；有效性则注重风险管理措施能够切实发挥作用，降低公司面临的风险水平。
二、适用范围
本规章适用于保健公司全体风控专员，涵盖公司总部及各分支机构的相关岗位人员。同时，在涉及与客户相关的风险沟通和服务时，本规章中的部分原则和流程也适用于与客户的交互场景，以保障客户在接受保健服务过程中的权益和安全，维护公司良好的社会形象，实现社会效益与经济效益的统一。
三、组织架构与职责分工
1.组织架构
公司设立风险管理部门，负责统筹公司的风险管理工作。风控专员隶属于风险管理部门，在部门负责人的领导下开展工作。风险管理部门与公司其他部门保持密切沟通与协作，形成一个有机的整体。在扁平化管理模式下，减少层级沟通障碍，确保风险信息能够快速传递和处理。
2.风险管理部门职责
制定和完善公司的风险管理制度和流程；组织开展风险识别、评估和监控工作；协调各部门制定风险应对策略；定期向公司管理层汇报风险状况；推动公司风险管理文化建设。通过这些职责的履行，风险管理部门为公司的稳定发展提供坚实的风险保障。
3.风控专员职责
具体负责收集、整理和分析公司内外部风险信息，及时发现潜在风险点；协助制定和执行风险评估方案，对公司各项业务活动进行风险评估；跟踪监控风险应对措施的执行情况，确保风险得到有效控制；撰写风险报告，向风险管理部门负责人和公司管理层汇报风险状况；参与公司风险管理文化的宣传和推广工作，提高全体员工的风险意识。同时，风控专员要以人文关怀的态度，关注公司内部员工在业务操作中可能面临的风险，提供相应的指导和建议。
四、管理内容与流程
1.风险信息收集
-内部渠道：与各业务部门建立定期沟通机制，收集业务操作中的风险信息，如客户投诉、产品质量问题、运营流程不畅等。参与公司内部会议，了解公司战略规划、业务决策等方面的风险因素。
-外部渠道：关注国家法律法规、政策变化，收集行业动态、市场竞争、客户需求等方面的信息，分析其对公司可能产生的风险影响。通过网络、媒体、行业协会等渠道获取相关信息。
-信息整理与分类：对收集到的风险信息进行整理和分类，按照风险类别（如市场风险、信用风险、操作风险等）、风险来源（内部或外部）、风险影响程度等进行标注，为后续的风险评估提供基础。
2.风险评估
-评估方法：采用定性与定量相结合的方法进行风险评估。定性评估主要通过专家判断、问卷调查、案例分析等方式，对风险发生的可能性和影响程度进行主观评价；定量评估则运用统计分析、模型计算等方法，对风险进行量化分析。
-评估流程：制定风险评估计划，明确评估对象、评估方法、评估时间等。组织相关人员开展风险评估工作，收集数据和信息，进行分析和评价。撰写风险评估报告，提出风险应对建议。
-定期与不定期评估：定期对公司整体风险状况进行全面评估，如每季度或每半年进行一次；不定期对重大业务决策、突发事件等进行专项风险评估，及时发现和处理潜在风险。
3.风险应对
-应对策略制定：根据风险评估结果，协助各部门制定风险应对策略，包括风险规避、风险降低、风险转移和风险接受等。对于高风险事项，优先采取风险规避或降低措施；对于一些难以避免的风险，可以考虑风险转移或接受。
-措施执行与监控：跟踪风险应对措施的执行情况，确保各项措施得到有效落实。定期对风险应对效果进行评估，及时调整应对策略，确保风险始终处于可控范围之内。
-沟通与协调：在风险应对过程中，加强与各部门的沟通与协调，及时解决出现的问题。对于涉及多个部门的风险事项，组织相关部门进行联合应对，形成工作合力。
4.风险报告