基于组合分类策略的个人贷款客户信用评估：模型构建与实证研究

一、引言

1.1研究背景

近年来，随着我国经济的持续增长和居民消费观念的转变，个人贷款市场呈现出蓬勃发展的态势。无论是用于购房、购车、教育，还是个人经营周转，个人贷款已成为满足人们多样化资金需求的重要途径。据相关数据显示，我国个人贷款余额逐年攀升，在金融市场中占据着愈发重要的地位。

对于金融机构而言，准确评估个人贷款客户的信用状况是风险管理的核心环节。信用评估结果直接关系到金融机构的信贷决策，如是否放贷、放贷额度以及贷款利率等。若信用评估不准确，金融机构可能面临贷款违约风险，导致资金损失，甚至影响其稳健运营。在极端情况下，大量的违约