汇报人：XX
财商培训基础知识
目录
01.
财商培训概述
02.
基础财务知识
03.
投资理财入门
04.
储蓄与信贷
05.
税务规划基础
06.
保险规划要点
财商培训概述
01
财商定义
财富智慧
财商指个人认识、管理和增值财富的能力与智慧。
金融素养
涵盖财务知识、投资策略及风险管理，是财商的重要组成部分。
培训重要性
财商培训增强个人对金钱管理和投资的理解。
提升财务认知
通过培训，提高个人制定和执行财务计划的能力。
增强理财能力
目标人群分析
培养理财意识，为未来财务独立打下基础。
青少年群体
提升财务管理能力，合理规划个人收支。
职场新人
学习家庭财务规划，增强家庭经济管理能力。
家庭主妇
基础财务知识
02
资产与负债
拥有并带来收益的资源。
资产定义
需偿还的金钱或义务。
负债解释
收入与支出
管理日常支出
分类记录日常开销，控制非必要支出，实现财务平衡。
理解收入来源
明确工资、投资等多种收入来源，合理规划财务。
01
02
预算编制方法
从零开始，逐项审议决策预算收支。
零基预算法
适用于变动项目，根据业务量水平灵活调整。
弹性预算法
适用于稳定项目，以固定业务量为基础。
固定预算法
投资理财入门
03
投资工具介绍
低风险稳定收益
银行存款
高风险高回报
股票投资
债券基金
稳健投资选择
风险与收益分析
了解投资伴随风险，评估自身风险承受能力。
风险认知
明确投资目标，分析不同投资产品的预期收益。
收益预期
理财规划案例
为子女教育设立专项基金，结合时间规划，稳健投资以实现教育目标。
教育基金规划
根据年龄与收入，制定长期投资策略，确保退休后有稳定收入来源。
退休养老规划
储蓄与信贷
04
储蓄产品种类
01
02
活期存款
灵活存取，利率较低。
定期存款
固定期限，利率较高，存取不灵活。
03
定活两便存款
兼具活期与定期特点，利率适中。
信贷产品与选择
介绍不同类型的信贷产品，如个人贷款、房屋贷款等。
信贷产品种类
根据个人需求和还款能力，合理选择适合自己的信贷产品。
选择信贷产品
信用评分影响因素
02
01
按时还款记录良好可提高信用评分
信用历史记录
债务负担情况
年龄、婚姻、职业稳定，信用评分较高
个人信息稳定
负债率过高削弱还款能力，影响评分
03
税务规划基础
05
税种与税率
增值税、所得税等
根据收入与扣除项确定
主要税种
税率计算
税务筹划方法
合理利用税收优惠政策，如高新技术企业税收减免，降低税负。
利用税收优惠
调整收入和支出时间，以适用较低税率，实现税务筹划。
合理安排收支
根据经营情况，选择合适的企业形式，享受税收优惠政策。
选择企业形式
纳税申报流程
填写申报表，网上报税并比对
增值税申报
按情节轻重罚款，严重者吊销执照
逾期申报处罚
提交申报表及财报，进行汇算清缴
所得税申报
01
02
03
保险规划要点
06
保险种类与功能
保障生命，财富传承
人寿保险
医疗费用补偿，减轻负担
健康保险
意外保障，应对突发
意外伤害保险
选择合适保险产品
根据年龄、职业、健康状况确定所需保障类型。
明确保障需求
对比不同产品的保障范围、保费、理赔条件等，选择性价比高的。
比较保险产品
保险理赔流程
出险后及时向保险公司报案，提交理赔申请材料。
报案申请
审核通过后，保险公司按约定赔付，案件结案。
赔付结案
保险公司审核材料，必要时进行调查，确认事故真实性。
审核调查
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