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按揭基础知识培训课件
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CONTENTS
目录
按揭贷款概述
按揭贷款条件
按揭贷款利率与费用
按揭贷款还款方式
按揭贷款风险与防范
按揭贷款相关法规
01
按揭贷款概述
按揭贷款定义
按揭贷款指购房者以房产作抵押向银行借款支付房款。
贷款概念
包括等额本息和等额本金，前者每期还款额相同，后者本金相同。
还款方式
按揭贷款种类
月供逐月递减，总利息更低。
等额本金贷款
每月固定还款，适合工薪族。
等额本息贷款
按揭贷款流程
申请与审核
借款人提交申请，银行审核资料及信用。
评估与签约
房产评估，双方签订贷款合同。
放款与还款
银行放款，借款人按约定还款。
02
按揭贷款条件
借款人资格要求
01
年龄职业要求
18-60岁，有稳定职业收入
02
信用资产证明
信用良好，有20%以上首付，资产抵押
03
合法身份文件
具备合法身份证明，购房合同协议
贷款所需材料
身份证、户口本等合法身份证明。
身份证明文件
购房合同、首付收据、开发商收款账号。
购房相关文件
工资单、银行流水、资产证明等。
收入及资产证明
01
02
03
贷款审批条件
借款人需提供稳定的工作及收入来源证明，确保还款能力。
稳定收入来源
借款人需具备无不良信用记录，信用评分达标。
信用记录良好
03
按揭贷款利率与费用
利率计算方式
本金利息相加，均摊每月还款。
本金均摊每月，利息逐月递减。
等额本息法
等额本金法
相关费用明细
房屋评估价×费率，由评估机构收取
评估费用
包括贷款合同等公证，每项约300元
公证费用
部分银行要求购买，按贷款额及年限计算
保险费用
利率与费用比较
公积金利率低，商贷高，具体依年限定。
公积金与商贷
包括评估费、代理费等，各项费用有标准。
按揭主要费用
04
按揭贷款还款方式
等额本息还款法
每月还款额固定
定义与特点
利息逐月递减，本金逐月递增
利息与本金变化
收入稳定，偏好固定支出者
适用人群
等额本金还款法
本金固定，利息递减
还款特点
高收入预期减少者
适用人群
优点简述
总利息低，逐月减负
提前还款规定
01
提前还款类型
全部或部分还款
02
锁定期与罚金
锁定期内禁还，期后有罚金
03
注意事项
留意合同，避免违约金
05
按揭贷款风险与防范
市场风险分析
利率变动风险
探讨利率调整对借款人还款压力及银行收益的风险。
房价波动风险
分析房价波动对按揭贷款的影响及风险。
01
02
个人信用风险
借款人收入未达预期，导致还贷能力不足。
收入预期偏差
借款人失业或经营失败，失去还款来源，增加信用风险。
失业或经营失败
防范措施建议
加强借款人资质审核，确保还款能力，降低违约风险。
严格审核资质
01
明确合同条款，规定违约责任，保障银行权益。
完善合同条款
02
06
按揭贷款相关法规
相关法律法规
《城市房地产管理法》
规定按揭以不转移占有为条件。
《民法典》
明确了按揭房屋执行及优先受偿权。
消费者权益保护
国家立法行政保护消费者按揭贷款权益
立法行政保护
司法惩处违法行为，社会监督保护权益
司法社会监督
法律责任与纠纷处理
明确按揭贷款中各方法律责任，保障合法权益。
法规责任认定
协商、调解、仲裁、诉讼等多种途径解决纠纷。
纠纷处理方式
谢谢
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