银行基础业务课件
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目录
壹
银行业务概述
贰
存款业务
叁
贷款业务
肆
支付结算业务
伍
投资理财业务
陆
风险管理与合规
银行业务概述
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壹
银行的定义和功能
银行是提供金融服务的机构，包括存款、贷款、转账等基本业务，是现代经济体系的核心。
银行的定义
银行提供支付和结算服务，确保交易的便捷和安全，是商业活动不可或缺的一部分。
支付结算功能
银行作为资金的中介，将储户的存款转化为贷款，支持企业和个人的经济活动。
资金中介功能
银行通过发放贷款和创造存款，扩大货币供应量，对经济的稳定和增长起到关键作用。
信用创造功能
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银行业务的分类
银行通过贷款、投资等方式，将资金提供给企业和个人，以获取利息收入。
资产业务
银行提供支付结算、代理服务等，不直接涉及资金的借贷，但能产生手续费收入。
中间业务
银行通过吸收存款、发行债券等方式筹集资金，为资产业务提供资金来源。
负债业务
银行的运营模式
银行通过吸收存款和发放贷款来平衡资产负债表，实现盈利和风险控制。
资产负债管理
银行提供支付结算、代理保险、资产管理等服务，以增加非利息收入。
中间业务拓展
银行采用多种金融工具和模型来评估和控制信贷、市场和操作风险。
风险管理策略
存款业务
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贰
各类存款产品介绍
活期存款允许随时存取，利率较低，适合日常资金周转，如储蓄账户。
活期存款
零存整取是一种定期存款方式，允许客户每月存入固定金额，到期后一次性取出本息。
零存整取
定活两便存款结合了活期和定期的特点，存取灵活，利率介于两者之间。
定活两便存款
定期存款有固定的存期和较高的利率，适合长期资金存储，如整存整取。
定期存款
大额存单面向大额投资者，提供比普通定期存款更高的利率，但起存金额较高。
大额存单
存款业务流程
银行在存款前需核实客户身份，确保符合反洗钱法规，通常通过身份证件进行。
客户身份验证
客户根据需求选择活期存款、定期存款等不同类型的存款产品，以获取相应的利息收益。
选择存款类型
客户填写存款单据，明确存款金额、期限等信息，银行柜员核对无误后进行处理。
填写存款单据
银行将客户资金存入其指定的账户中，客户可获得存款凭证，确认存款成功。
资金存入账户
银行根据存款类型和期限计算利息，并在约定时间将利息支付到客户的账户中。
利息计算与支付
存款利息计算方法
简单利息计算
简单利息是基于本金计算的，公式为：利息=本金×利率×时间。
活期存款利息计算
活期存款利息按日计算，通常按季度或年度结算，利率较低但流动性强。
复利计算
定期存款利息计算
复利计算考虑了利息再生利息的情况，公式为：本息和=本金×(1+利率/计息周期次数)^计息周期次数×时间。
定期存款利息通常高于活期，计算时需考虑存款期限和约定的利率。
贷款业务
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叁
贷款种类和特点
个人住房贷款通常具有较长的还款期限和较低的利率，是帮助人们实现购房梦想的常见方式。
个人住房贷款
汽车贷款允许消费者分期付款购买汽车，特点是首付比例较低，但利率可能高于住房贷款。
汽车贷款
教育贷款旨在帮助学生支付学费和生活费，特点是利率优惠，还款期限灵活，以减轻学生负担。
教育贷款
企业经营贷款用于支持企业日常运营或扩张，特点是额度较大，还款周期和利率根据企业信用状况而定。
企业经营贷款
贷款申请与审批流程
客户需填写贷款申请表，并提供必要的财务证明和身份信息，作为贷款审批的初步依据。
贷款申请提交
贷款审批通过后，银行将资金发放给客户，并对贷款使用情况进行监督，确保合规使用。
贷款发放与监督
银行与客户就贷款金额、利率、还款期限等条件进行协商，达成一致后签订贷款合同。
贷款条件谈判
银行通过信用评分系统评估申请人的信用历史和还款能力，决定是否批准贷款。
信用评估与审核
对于需要抵押的贷款，银行会对抵押物进行评估，并完成相关法律手续，确保贷款安全。
抵押物评估与登记
贷款利率和还款方式
固定利率贷款利率不变，适合预算稳定的借款人；浮动利率随市场变化调整，风险与机会并存。
固定利率与浮动利率
每月还款额固定，包含部分本金和利息，适合收入稳定的借款人，如住房按揭贷款。
等额本息还款法
每月还款本金固定，利息逐月递减，总利息支出较等额本息少，适合经济能力较强的借款人。
等额本金还款法
贷款到期时一次性偿还本金和利息，适合短期贷款或资金周转快的借款人。
一次性还本付息
根据贷款期限分多次还款，每次还款额不同，适合有稳定收入但需分阶段偿还的借款人。
分期还款方式
支付结算业务
章节副标题
肆
支付结算工具介绍
现金支付是最传统的支付方式，适用于小额交易，简便快捷，但存在安全风险。
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现金支付
支票是一种书面支付指令，允许个人或企业指示银行支付一定金额给收款人。
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