反洗钱若干问题的经济学剖析：兼论银行与保险行业的优化路径

一、引言

1.1研究背景与意义

1.1.1研究背景

在全球经济一体化进程不断加速的当下，金融行业作为经济发展的核心枢纽，其重要性不言而喻。然而，随着金融市场的日益繁荣，洗钱这一非法活动也愈发猖獗，成为威胁金融安全与经济秩序稳定的巨大隐患。洗钱活动通常与毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等紧密相连，犯罪分子通过各种复杂手段将非法所得合法化，不仅严重损害了金融体系的信誉和稳定，更对社会公平正义、经济可持续发展造成了深远的负面影响。

从国际层面来看，据国际货币基金组织（