解构与破局：中国商业医疗保险市场道德风险与逆向选择问题探究

一、引言

1.1研究背景与意义

1.1.1研究背景

随着我国经济的持续增长和社会的不断进步，人们对医疗保障的需求日益高涨，商业医疗保险作为医疗保障体系的重要组成部分，在其中发挥着越来越关键的作用。近年来，我国商业医疗保险市场规模持续扩大，保费收入逐年递增。据相关数据显示，2023年我国商业健康险市场保费规模达到9035亿元，较去年同期增长4.4%，其中商业医疗险更是首次超过重疾险，成为健康险行业的第一大险种。

商业医疗保险市场在快速发展的过程中，也面临着诸多挑战，其中道德风险与逆向选择问题尤为突出。道德风险是指被保险人在投