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摘要

随着经济环境的不断变化，支付手段已由传统的现金支付、刷卡支付、POS

支付，向微信支付、支付宝支付转变。给实体金融行业的领军企业——银行带来

很大的冲击。为了进一步促进实体经济发展，国务院相继下发了扶持小微企业和

初创企业发展，推动大学生就业，保障流动就业群体权益，优化营商环境等一系

列举措。与此同时暴露出了“涉赌涉诈”账户案件频发这一个重大的社会问题，

不法分子利用银行账户作为资金划转介质，各种支付方式作为资金划转渠道，使

得案件侦破困难重重，给广大人民群众财产安全造成极大冲击。自2016