基本信息

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文档摘要

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企业管理-贷款的工作流程SOP

一、贷前准备工作

（一）客户需求沟通与引导

通过线上线下渠道（网点咨询、电话沟通、网络平台等）接收客户贷款申请意向，主动了解客户贷款用途（如经营周转、购房、消费等）、贷款金额、贷款期限等基本需求，初步判断客户需求与银行现有贷款产品的匹配度。

向客户详细介绍银行各类贷款产品的特点、申请条件、利率政策、还款方式等信息，根据客户实际情况，推荐合适的贷款产品，引导客户准备申请材料，告知材料清单及注意事项。

（二）申请材料收集与初审

接收客户提交的贷款申请材料，包括但不限于身份证明（身份证、户口本等）、收入证明（工资流水、纳税证明、经营收入证明等）、资产证明（房产、车