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文档摘要

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第一章绪论

一、选题背景与意义

近年来，互联网技术迅速发展以及国家利率市场化进程不断推进使得互联网金融模式逐步渗透到民众生活中来。由于长期以来低收入人群理财观念薄弱以及缺乏同业竞争使得商业银行的存款利率处于较低水平，加上国内通货膨胀水平逐年增长，剔除了通货膨胀率的实际利率已经不能满足人们通过储蓄实现资金保值增值的愿望，在这种背景下，以余额宝为代表的互联网金融模式开始出现，它以远高于银行的存款利率满足了居民对于资产配置的需求，以其高收益低门槛的优势迅速成为一项最为普遍的货币基金，余额宝的出现给传统商业银行的金融中介职能,个人存款业务,个人信贷业务,理财业务都带来了巨大的挑战。

在此背景下,