赊销是卖方提供给买方先提货后付款的完全信用形式，主要存在于有长期固定经济往来的买卖方之间。分期付款是消费者购买商品后，先支付部分现款，然后根据签订的合同，分期加息支付余下的贷款。在贷款未付清前，商品所有权属于卖者。消费信贷是银行或其他金融机构直接贷款给个人用以购买住房和耐用消费品。*3.2.4消费信用第三章信用的产生和发展第30页，共57页，星期日，2025年，2月5日①促进商品销售，有利于再生产，尤其是对新产品的推销和产品的更新换代有不可低估的作用；②扩大即期消费需求；③增加消费者总效用。*1、消费信用的作用第三章信用的产生和发展第31页，共57页，星期日，2025年，2月5日①社会商品和服务的总供给能力与水平；②居民的实际收入与生活水平，收入水平和生活方式制约着人们的消费水平和消费方式，同时也是消费信贷风险的重要因素，因此是制约消费信用发展的根本原因；③社会资金供求关系；④消费观念与文化传统。*2、消费信用的制约因素第三章信用的产生和发展第32页，共57页，星期日，2025年，2月5日现实中，消费信用往往被企业用作推销商品、扩大商品销路的一种手段，以解决生产与消费的矛盾。它虽然在一定时期内，可以刺激消费和促进生产发展，暂时缓解生产过剩的矛盾，但是消费信用使消费者提前动用未来的收入进行当期消费，因此会造成当前需求膨胀，使生产盲目扩张，加深了生产与消费的矛盾，进一步加深经济危机的矛盾。因此，消费信贷也应控制在适度规模内。*第三章信用的产生和发展第33页，共57页，星期日，2025年，2月5日（1）消费信贷以商品房为突破口，缓缓启动。（2）忽明忽暗的汽车消费信贷领域。（3）形形色色的消费信用卡。*3、我国消费信用的发展现状第三章信用的产生和发展第34页，共57页，星期日，2025年，2月5日我国改革开放以来综合国力的增强为世界各国所瞩目。综合国力的强大，必然促进生活水平的整体提高，由此带来消费信贷的繁荣。这种发展趋势表现为：（1）我国政府正在有步骤的开放消费信贷领域。（2）我国居民消费行为正在发生历史性转变，这为消费信贷的发展提供了客观依据。*4、我国消费信用的前景第三章信用的产生和发展第35页，共57页，星期日，2025年，2月5日国际信用是指一切跨国的借贷关系、借贷活动。它是国际间经济联系的一个重要方面。这种信用关系的主客体有政府、企业和个人，载体有商品、货币和有价证券。国际信用具体形式可以分为两种：国外商业性借贷和国外直接投资。*3.2.5国际信用第三章信用的产生和发展第36页，共57页，星期日，2025年，2月5日国外商业性借贷是指跨国资金输出者和使用者构成借贷双方。包括：出口信贷、国际商业银行贷款、政府贷款、国际金融机构贷款、补偿贸易、国际租赁和国际间债券发行。*1、国外商业性借贷第三章信用的产生和发展第37页，共57页，星期日，2025年，2月5日是出口国政府为支持和扩大本国产品的出口，提高产品的国际竞争能力，通过提供利息补贴和信贷担保的方式，鼓励本国银行向本国出口商或外国进口商提供的中长期信贷。出口信贷的特点是：①附有采购限制，只有用于购买贷款国的产品，而且都同具体的出口项目相联系；②贷款利率低于国际资本市场利率，利差由贷款国政府补贴；③属于中长期信贷，期限一般为5～8.5年，最长不超过10年。*出口信贷第三章信用的产生和发展第38页，共57页，星期日，2025年，2月5日出口信贷包括卖方信贷和买方信贷两种具体方式：①卖方信贷。卖方信贷是指出口方银行向出口商提供的贷款。由于得到了银行的贷款支持，出口商便可向进口商提供延期付款的信用，即允许进口商在订货时先支付一部分现汇定金，通常为合同金额的15%，其余货款在出口商全部交货后的若干年内(一般为5年)分期偿还。*出口信贷第三章信用的产生和发展第39页，共57页，星期日，2025年，2月5日出口信贷包括卖方信贷和买方信贷两种具体方式：②买方信贷。即出口方银行向外国进口商或进口方银行提供的贷款。直接向进口商提供贷款一般由进口方银行担保。目前较多做法是：先由进、出口双方银行签订“买方信贷总协议”，规定出口方银行向进口方银行提供贷款的使用范围、额度和利率条件等，然后再由进口方银行根据具体的贸易合同和贷款协议向进口商转贷。进口商则在规定的期限内逐次偿还银行贷款并支付利息。*出口信贷第三章信用的产生和发展第40页，共57页，星期日，2025年，2月5日货币金融学第三章信用的产生与发展第1页，共57页，星期日，2025年，2月5日3.1.1信用的产生