非法集资识别测试题及答案
一、单选题（每题10分，共50分）
张阿姨在小区门口被推荐一款“养老投资产品”，对方说“只要交5万元，不仅能优先预订养老院床位，每年还能拿12%的利息”，以下说法正确的是？（）
A.这是优质养老项目，值得投资
B.承诺高息且和养老服务绑定，可能是非法集资
C.只要签了合同，就不用担心风险
D.先投1万元试试水，安全再追加
朋友给你推荐一个“虚拟货币挖矿项目”，说“平台有海外背景，投入1万元，3个月能翻番，还能拉人拿提成”，你应该？（）
A.赶紧投钱，错过就没机会了
B.先拉身边人一起投，分散风险
C.意识到这可能是非法集资，拒绝参与并提醒朋友
D.先查平台官网，官网正规就可以投
某公司通过微信群宣传“农业种植合作项目”，称“投资3万元，年底能分5万元，公司还包回收农产品”，但不提供具体种植地址和资质证明，这属于？（）
A.创新农业投资模式
B.可能是非法集资，因为缺乏真实项目和资质
C.风险较高但值得尝试
D.政府支持的乡村振兴项目
以下哪种情况最可能是非法集资？（）
A.银行推出的年化利率3.5%的定期理财
B.某平台承诺“保本保息，年化收益20%，随存随取”
C.正规基金公司发行的股票型基金（提示风险，不承诺收益）
D.政府发行的国债
有人说“我认识公司老板，他私下融资扩大生意，投10万每年返2万，只有熟人才能参与”，这种情况要警惕，因为？（）
A.熟人推荐的肯定安全
B.私下向不特定人融资，可能违反非法集资规定
C.老板靠谱就没问题
D.金额不大，风险可控
二、多选题（每题15分，共30分）
非法集资常见的“套路”有哪些？（）
A.承诺“高收益、零风险”“短期暴富”
B.用“养老”“环保”“区块链”等热门概念包装虚假项目
C.靠拉人头返佣金，鼓励参与者发展下线
D.通过传单、微信群、讲座等方式公开宣传
遇到疑似非法集资的情况，正确的做法是？（）
A.不参与、不传播，提醒家人朋友远离
B.保留宣传资料、转账记录等证据
C.直接向公安机关或地方金融监管部门举报
D.自己先投一点，确认是骗局再举报
三、判断题（每题4分，共20分）
只要投资项目能赚钱，有没有营业执照和金融资质都无所谓。（）
朋友、亲戚推荐的投资项目，肯定不会是非法集资。（）
非法集资的钱如果追回来，参与者能全额拿回本金。（）
以“预付卡”“消费返利”名义，要求交高额费用并承诺高回报，可能是非法集资。（）
只有金额特别大的融资行为才可能构成非法集资，小额投资不用在意。（）
答案及解析
一、单选题
答案：B
解析：非法集资常以“养老”“高息”为诱饵，正规养老院不会以“床位预订+高息回报”吸引投资，此类行为多无合法资质，需警惕。
答案：C
解析：虚拟货币相关业务活动属于非法金融活动，且“拉人拿提成”是传销式非法集资的典型特征，无论平台背景如何，均存在极大风险。
答案：B
解析：非法集资的关键特征之一是“虚假项目”，该公司不提供种植地址和资质证明，且承诺远超合理范围的收益，符合非法集资的可疑特征。
答案：B
解析：正规金融产品不会承诺“保本保息+年化20%高收益”，银行理财、基金、国债均需提示风险，且收益符合市场合理水平，B选项明显违背金融常识，涉嫌非法集资。
答案：B
解析：非法集资的“社会性”特征指向不特定对象融资，即使以“熟人”为幌子，只要涉及多人私下融资且无合法资质，就可能违反《防范和处置非法集资条例》。
二、多选题
答案：ABCD
解析：以上四项均是非法集资的常见手段，犯罪分子通过包装概念、利诱、传销式拉新、公开宣传等方式吸引参与者，需全面警惕。
答案：ABC
解析：遇到疑似非法集资，首要原则是“不参与、不传播”，同时保留证据便于监管部门调查，及时举报可避免更多人受骗；D选项“先投一点”会增加自身损失，是错误做法。
三、判断题
答案：×
解析：合法的融资或投资活动必须具备金融监管部门批准的资质（如银行、基金公司的牌照），无资质即使短期盈利，也可能因违反法律被认定为非法集资，本金安全无法保障。
答案：×
解析：非法集资常利用“熟人信任”扩散，很多参与者都是被亲戚朋友推荐卷入，不能仅凭“熟人推荐”判断安全性。
答案：×
解析：非法集资的资金往往被犯罪分子挥霍、转移，即使后续追回部分资金，也需按比例分配给参与者，通常无法全额拿回本金。
答案：√
解析：以“预付卡”“消费返利”为名义，收取高额费用并承诺远超合理范围的回报，实质是变相吸收资金，符合非法集资的特征。
答案：×
解析：非法集资的