反洗钱测试题库及答案
一、单项选择题（共10题，每题3分）
我国现行《中华人民共和国反洗钱法》最新修订并实施的时间是（）
A.2007年1月1日B.2024年7月1日C.2019年10月1日D.2023年1月1日
金融机构在与客户建立业务关系时，应当首先进行（）
A.风险等级划分B.客户身份识别C.交易额度审核D.产品适用性评估
自然人客户办理现金单笔或累计超过（）万元的存取业务时，金融机构需登记客户身份基本信息
A.1B.3C.5D.10
金融机构发现可疑交易后，应在（）小时内提交可疑交易报告
A.12B.24C.48D.72
反洗钱工作的主管部门是（）
A.银保监会B.中国人民银行C.证监会D.国家外汇管理局
客户身份资料自业务关系结束当年起至少保存（）年
A.3B.5C.7D.10
以下不属于“大额交易”的是（）
A.单笔转账50万元人民币B.当日累计现金支取20万元人民币
C.单笔外汇汇款1万美元D.当日累计转账15万元人民币
金融机构对高风险客户应采取的措施是（）
A.简化身份识别流程B.定期审核客户身份资料C.减少交易监测频率D.降低信息收集要求
当客户拒绝提供身份识别所需材料时，金融机构应（）
A.继续办理业务B.暂停办理业务并报告C.仅记录拒绝情况D.降低客户风险等级
反洗钱中的“上游犯罪”不包括（）
A.贪污贿赂犯罪B.走私犯罪C.正常的民间借贷D.毒品犯罪
二、多项选择题（共5题，每题4分）
金融机构反洗钱义务包括（）
A.客户身份识别B.大额和可疑交易报告C.客户身份资料和交易记录保存D.反洗钱培训和宣传
以下属于“可疑交易”情形的有（）
A.客户频繁划转资金，且无合理商业目的B.客户账户资金流向与身份背景不符
C.客户一次性大额存入现金，拒绝说明来源D.客户定期定额办理理财业务
客户身份识别中，需核实的自然人客户信息包括（）
A.姓名、性别B.身份证件种类及号码C.职业、联系方式D.家庭住址
反洗钱义务主体包括（）
A.商业银行B.保险公司C.支付机构D.证券期货公司
金融机构开展反洗钱培训的对象应包括（）
A.新入职员工B.基层业务人员C.中高层管理人员D.外包服务人员
三、判断题（共5题，每题3分，对的打“√”，错的打“×”）
只有大额交易需要进行反洗钱监测，小额交易无需关注。（）
金融机构可以委托第三方机构代为履行客户身份识别义务。（）
客户身份资料保存期间，若客户要求退还身份证件原件，金融机构可直接退还。（）
可疑交易报告仅需提交交易数据，无需附加说明理由。（）
反洗钱工作仅需合规部门负责，其他业务部门无需参与。（）
四、简答题（共3题，每题10分）
简述金融机构在客户身份识别过程中，对“受益所有人”的识别要求。
金融机构发现可疑交易后，除提交报告外，还应采取哪些后续处理措施？
简述反洗钱工作中“风险为本”原则的核心内容。
答案部分
一、单项选择题
B（解析：2024年修订的《反洗钱法》于2024年7月1日正式实施）
B（解析：客户身份识别是建立业务关系的首要环节，是反洗钱基础工作）
C（解析：根据规定，自然人现金单笔或累计超5万元需登记身份信息）
C（解析：金融机构发现可疑交易后，应在48小时内提交报告）
B（解析：中国人民银行是国务院反洗钱行政主管部门）
B（解析：客户身份资料和交易记录自业务关系结束或交易完成当年起至少保存5年）
D（解析：当日累计转账超20万元才属于大额交易，15万元未达标准）
B（解析：高风险客户需加强监测，定期审核身份资料，降低洗钱风险）
B（解析：客户拒绝提供身份材料时，应暂停业务并按规定报告）
C（解析：上游犯罪包括毒品、走私、贪污贿赂等犯罪，正常民间借贷不属于）
二、多项选择题
ABCD（解析：金融机构反洗钱义务涵盖身份识别、报告、资料保存、培训宣传等）
ABC（解析：无合理目的划转、资金流向异常、拒绝说明现金来源均属可疑情形，定期理财为正常业务）
ABCD（解析：自然人客户身份识别需核实姓名、证件、职业、联系方式、住址等核心信息）
ABCD（解析：银行、保险、支付机构、证券期货公司均属于反洗钱义务主