大数据时代下我国商业银行信用风险预警体系的创新与实践研究

一、引言

1.1研究背景与动因

在我国金融体系中，商业银行占据着核心地位，其稳健运营对国家经济发展和金融稳定意义重大。信用风险作为商业银行面临的最主要风险之一，贯穿于各类业务活动中，如贷款、担保、信用证及保函等，涉及借款人、担保人等交易方的信用违约可能。信用风险管理水平的高低，直接影响着商业银行的资产质量、盈利能力与可持续发展能力，甚至关系到整个金融市场的稳定。

近年来，我国金融市场环境发生了深刻变化。一方面，经济增速换挡、结构调整深化，实体经济面临一定的下行压力，企业经营风险上升，这直接增加了商业银行的信用风险暴露。例如，在去产能、