功能观视角下村镇银行发展路径与策略研究：基于金融功能实现与创新

一、引言

1.1研究背景与目的

农村金融作为农村经济发展的核心支撑，在新农村建设中扮演着至关重要的角色。自改革开放以来，我国农村金融体系历经多轮改革，逐步构建起包含政策性银行、商业银行、合作性金融机构以及新型农村金融机构在内的多层次体系，旨在满足农村地区多样化的金融需求。然而，当前农村金融体系仍存在诸多问题，严重制约了农村经济的进一步发展。

一方面，农村地区资金供需失衡问题突出。农业生产具有周期长、风险高、收益不稳定的特点，这使得商业银行基于风险与收益的考量，逐渐减少对农村地区的放贷规模，甚至撤离部分农村网点，导致农村资金大量外