论保险责任免除条款与保险人说明义务的法理剖析与实践审视

一、引言

1.1研究背景与动因

在现代经济体系中，保险行业扮演着不可或缺的角色，为个人、企业乃至整个社会提供了风险保障。近年来，随着经济的发展和人们风险意识的提高，保险市场规模持续扩大。据相关数据显示，中国保险市场已成为全球第二大保险市场，且保费收入逐年递增，保险产品的种类也日益丰富，涵盖人寿保险、财产保险、健康保险和责任保险等多个领域。

在保险合同中，保险责任免除条款和说明义务是极为重要的内容，直接关系到保险合同双方当事人的切身利益。保险责任免除条款明确了在某些特定情况下，保险人无需承担赔偿或给付保险金的责任，其合理设置有助于平衡保