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摘要

随着信息技术的发展，电子支付、区块链、分布式记账等技术的应用，数字货币应运而生。面对

风起云涌的私人数字货币的挑战，各国开始了对法定数字货币的探索和研究。我国已完成数字货币的

顶层设计和功能测试，并在多地开展了数字货币的试点应用。本文梳理了我国央行数字货币目前的发

展现状，对比了其他国家数字货币发展进程，分析了我国数字货币的运营架构，介绍了我国数字货币

的特征，通过研究发现，目前推进我国数字货币发展存在法律框架不完善、流通推广困难、金融体系

或受到冲击、技系统术有待优化等问题，并提出了通过完善立法加强监管，逐步试点扩大推广，顶层

设计优化系统，加强国际合作等政策建议