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厘清保障边界：公众责任险与企业财产险的核心差异与实务应用

对企业而言，保险是风险防控的重要工具，但公众责任险与企业财产险常因都覆盖“企业相关风险”被混淆。实则两者的保障逻辑、覆盖范围完全不同，厘清二者边界，才能让企业精准匹配风险需求，避免投保后因“保障错位”无法获赔的问题。

公众责任险：聚焦“企业对第三方的责任风险”

公众责任险的核心是“责任保障”，即当企业在经营场所或因经营活动，对非企业自身的第三方（如顾客、访客、路人等）造成人身伤害或财产损失，且依法需承担赔偿责任时，保险公司会替代企业支付赔偿款。

其保障范围有三个关键特征：

保障对象是“第三方”：仅针对企业以外的人员或机构