2025年财务模型在金融科技财富管理领域的应用可行性研究报告

一、引言

1.1研究背景与问题提出

随着全球数字经济加速演进，金融科技（FinTech）已成为推动财富管理行业变革的核心驱动力。据麦肯锡《2024年全球财富管理报告》显示，截至2023年，全球金融科技财富管理市场规模突破1.2万亿美元，年复合增长率达18.5%，其中人工智能、大数据、云计算等技术的渗透率已超65%。在此背景下，财务模型作为财富管理的“决策大脑”，其智能化、动态化、场景化应用直接决定了金融机构的服务效率与风险控制能力。

当前，财富管理领域正面临三大核心挑战：一是客户需求多元化与个性化，高净值客户对资产配置的定制化、实