2025年银行从业资格考试个人理财实务案例分析与投资规划试题卷附答案

一、案例分析题（本大题共3小题，每小题30分，共90分）

（一）案例背景：

客户张先生，45岁，某科技企业创始人，家庭常住地为上海。配偶李女士，43岁，全职太太。女儿15岁，在读高一，计划2年后出国留学（目标院校为美国TOP50大学，本科4年）。家庭现有资产负债情况如下：

自住房产1套（内环，面积120㎡），当前市值1200万元，无贷款；

投资性房产2套（外环，每套市值400万元），均有剩余贷款，合计贷款余额300万元（年利率4.5%，等额本息还款，剩余期限10年）；

银行活期存款80万元，1年期定期存款20