委托-代理理论视域下我国商业银行反洗钱激励机制的重塑与优化

一、引言

1.1研究背景与意义

随着金融创新的不断推进，全球金融市场呈现出前所未有的繁荣景象，金融产品和服务日益丰富多样。然而，这一发展趋势也为洗钱犯罪提供了更为隐蔽和复杂的操作空间，使得洗钱手段不断翻新。传统的洗钱方式如利用银行账户进行简单的资金转移和现金交易，已逐渐被更为复杂和智能化的手段所取代。如今，犯罪分子借助虚拟货币、电子支付系统以及复杂的金融衍生品交易等方式，将非法资金混入合法金融交易流中，其隐蔽性和专业性给反洗钱工作带来了巨大挑战。

洗钱犯罪的危害是多方面且极其严重的。它不仅严重威胁金融体系的稳定与安全，破坏金融机构的