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在国家“十四五”规划的战略布局中，乡村振兴战略的推进迫切需要健全的农村金融生

态作为坚实支撑。然而，当前农村金融领域正面临着“双重结构性断裂”难题。从需求侧来

看，农村地区存在信息基础设施薄弱，农户数字素养普遍不足的问题。从供给侧来看，农村

金融机构技术能力滞后，可调配资源短缺，极大地限制了其服务效能的提升。尽管金融科技

的蓬勃发展为突破传统农村金融困境开辟了创新路径，但现有研究多聚焦于宏观层面与城市

金融机构转型，针对农村地区金融科技应用的专项研究仍存在较大的探索空间。基于此，本

项研究以农