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近年来，我国人口老龄化趋势持续加剧，老龄化程度已位居世界前列。在此背景下，我

国现行的“三支柱”养老保障体系面临显著压力，社会养老金支付缺口逐年扩大，传统以基

本养老保险为核心的单一发展模式逐渐显现出不足之处。与此同时，人口结构的深刻变化催

生了银发经济的新需求，为理财子公司开拓养老理财业务提供了重要机遇期，推动该领域呈

现出蓬勃发展的态势。然而，必须认识到，我国养老理财业务仍处于市场培育初期，养老理

财产品发行数量和规模虽呈稳步增长态势，但面临着多重风险与挑战，这些风险因素该对业

务发展的