数字经济背景下银行业普惠金融服务模式创新与风险管控研究

一、课题研究背景与问题提出

1.1研究背景

在数字经济与金融供给侧结构性改革的双重驱动下，普惠金融已成为银行业服务实体经济、缓解中小微企业融资难题的核心抓手。2023年，中国人民银行数据显示，银行业金融机构普惠型小微企业贷款余额达28.9万亿元，同比增长23.5%，但“融资难、融资贵、融资慢”问题仍未得到根本性解决——中小微企业贷款可得性仅为45%，较大型企业低32个百分点。

数字技术的突破为普惠金融转型提供了新路径：大数据、人工智能、区块链等技术实现了对传统信贷“二八定律”的突破，微众银行“微粒贷”、网商银行“310”模式（3分钟申