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2026年保险方案设计师面试题集

一、单选题（每题2分，共10题）

（考察保险产品知识、客户需求分析能力）

1.某客户年缴保费10万元，购买终身寿险，现需调整保额至50万元，以下哪种方式最合理？

A.直接加保50万元终身寿险

B.提前终止原合同，重新投保终身寿险

C.将终身寿险转换为年金险，保额匹配调整

D.调整为增额终身寿险，以保单现金价值覆盖需求

2.客户30岁，年收入15万元，家庭年支出8万元，无负债。若计划通过保险覆盖其未来20年子女教育金需求（年需10万元），以下哪种产品组合最合适？

A.分红型重疾险+万能账户

B.定期