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摘要

随着信息技术的快速发展和金融业务数字化转型，电信网络诈骗呈现出产业

化、智能化、跨境化等特征，截止2024年我国的电信网络诈骗案件涉及的金额

高达千亿，严重威胁了我国的金融安全与稳定。作为资金流转的核心枢纽，商业

银行账户体系不仅是犯罪活动渗透的主要目标，还是防范金融风险的关键防线。

当前新型诈骗手段与账户异常交易的强关联性，暴露出传统风险管理模式在客户

身份识别、异常交易监测、风险预警处置等环节存在显著滞后性。在此背景下，

本文通过致力于解决C银行账户全生命周期管理中风险识别滞后、管控措施碎