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在新发展理念指引和国家“双碳”目标带动下，新能源汽车产业快速崛起，但是

对应其高成长性的，与之配套完善的保险服务体系始终缺位，这是由于过于依赖于

保险传统精算模型，没有考虑新能源汽车技术特性以及保险需求等方面的因素，在

一定程度上不能完全适用于新能源汽车车辆。对于新能源汽车而言，传统燃油车保

险是无法识别三电系统（电池、电机、电控）、电池衰减及智能驾驶相关风险责任

的，且私人通勤和网约车又属于两种截然不同的使用场景，因而会导致风险暴露程

度存在明显差距，“一刀切”的定价方式会使其面