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近年来，我国人口老龄化进程持续加速，养老问题日益成为社会关注的

焦点。随着老年群体逐渐从家庭劳动力角色转变为被抚养者，其经济角色亦

由生产者向消费者转型。基于生命周期理论，随着居民年龄增长，其消费潜

力应呈现上升趋势。然而数据显示，我国居民储蓄率长期维持在30%-40%的

较高区间，显著高于全球平均水平，反映了居民消费不足与储蓄率偏高的结

构性矛